Is een bank verplicht om een naam-nummercheck te doen?
Het is 2024 als constructiebedrijf Van der Dupe bv voor € 35.000,- aan materiaal bestelt bij Maxistaal. De factuur van Maxistaal betaalt Van der Dupe via zijn Money bank. Bij de overboeking vermeldt hij Maxistaal als begunstigde. Het geld komt echter niet aan bij zijn leverancier. Een hacker blijkt het e-mailverkeer tussen Van der Dupe en Maxistaal te hebben onderschept. Hij verving listig het rekeningnummer op de factuur van Maxistaal door zijn eigen nummer bij een bank in Italië. Van der Dupe heeft naar dit laatste bankrekeningnummer overgeboekt.
Aansprakelijk
Als Van der Dupe hierachter komt, neemt hij contact op met Money bank. Die is inmiddels ook benaderd door de Italiaanse bank, die de rekening van de hacker al heeft geblokkeerd na verdachte transacties. Helaas staat er nog maar € 1.000,- op de rekening van de hacker. Omdat er verder waarschijnlijk niks te halen valt bij hem en Van der Dupe zijn geld terug wil, stelt hij Moneybank aansprakelijk. Hij vindt dat zijn bank hem had moeten waarschuwen voor het niet matchen van de naam van Maxistaal met de naam van de fraudeur van de Italiaanse rekening.
Lastig verhaal
Money bank voert aan dat zij deze check niet heeft kunnen uitvoeren, omdat het een overboeking op een buitenlandse rekening betrof. Van der Dupe vangt bot. Hij zal nu de discussie met zijn leverancier aangaan over of hij door overboeking aan het op de factuur vermelde rekeningnummer aan zijn betalingsverplichting heeft voldaan, of niet. Van der Dupe weet dat dit een lastig te verdedigen standpunt is. Want had hij eigenlijk niet contact moeten opnemen met Maxistaal om te checken of het wel klopte dat er (opeens) een buitenlands bankrekeningnummer op zijn factuur stond?
MR. MIRJAM BOS
Bedrijfsjuridisch adviseur Koninklijke Metaalunie
FACTUURFRAUDE
In de strijd tegen factuurfraude is het gunstig te noemen dat sinds oktober 2025 een IBAN-naamcontrole verplicht is voor banken in de eurozone. Dus ook als je betaalt aan een buitenlands IBAN-nummer (in Europa), moet je bank een IBAN-naamcheck te doen en krijg je wel of geen ‘groen licht’. Dit zal de kans op betalingen aan fraudeurs verkleinen. Toch blijft het belangrijk om bij twijfels over een ontvangen factuur eerst even te bellen met de verzender. En ervoor te zorgen dat je je internetbeveiliging op orde hebt, om de kans om gehackt te worden te verkleinen.